Банкротство физических лиц

Физические лица законодательно получили право оформлять свое банкротство через арбитражный суд.

Начать процедуру может любой гражданин, чей долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка выплат по обязательствам составила 3-и и более месяцев. Инициаторами банкротство также могут выступить кредиторы.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства.

Для начала процедуры гражданин обязан подать заявление в суд о банкротстве, если одновременно имеются следующие факторы:

• долг перед несколькими кредиторами;
• выплатив одним кредиторам, остается задолженность перед другими;
• сумма задолженности 500 000 рублей и выше;
• невыплаты продолжаются в течение 90 дней и больше с даты наступления обязательств.

Заявление должно быть подана не позднее 30 дней после того, как сложилась вышеуказанная ситуация.

 Документы, прилагаемые к заявлению

Типовой перечень содержится в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ:

1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписки) и неплатежеспособность гражданина (справка о доходах, выписки со счетов);
2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — (не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд);
3. Списки кредиторов и суммы задолженности;
4. Опись имущества с указанием адреса нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога;
5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной собственности;
6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года;
7. Выписка из реестра акционеров, если гражданин является акционером (участником) юрлица;
8. Сведения о доходах и налогах за последние три года.
9. Справки из банков о наличии счетов, остатках на них денежных средств, трансакций за последние 3 года.
10. Копия СНИЛС;
11. Постановление службы занятости (если применимо);
12. Копия ИНН;
13. Копия свидетельства о браке или расторжении брака (если есть).
14. Копия брачного договора (если есть).
15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было в течение последних 3-х лет.
16. Копии свидетельства о рождении детей.

Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которые в заявлении ссылается должник.

Сроки

От подачи заявления до вынесения решения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.

Расходы

• Госпошлина — 300 рублей.
• Вознаграждение финансовому управляющему — от 15000 до 45 000 в месяц + процент, который рассчитывается от балансовой стоимости имущества должника, подлежащей продаже;
• Публикация сведений в ЕФРСБ — от 400 рублей;
• Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства.

Требования к лицу, подавшему заявление о банкротстве, в период судебного разбирательства

Гражданин не имеет право:

• проводить сделки по покупке и продаже имущества;
• передавать его в залог;
• выдавать поручительства;
• выезжать за границу (по усмотрению суда);
• распоряжаться средствами, находящимися на банковских счетах и на картах.

Рассмотрение дел о банкротстве судом

Судом могут быть вынесены следующие решения:

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• утверждение мирового соглашения между должником и кредиторами.

Реструктуризация

Процедура позволяет гражданину урегулировать задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом и сохранить хотя бы часть имеющееся имущества.

Реализация

Процедура реализации имущества гражданина – это банкротство. Она вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на продажу имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов.

Мировое соглашение

По сути это план реструктуризации долгов гражданина. Утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для всех участников процесса:

• должника;
• конкурсных кредиторов;
• уполномоченного органа и
• третьих лиц, участвующих в мировом соглашении.

Суд утверждает мировое соглашение только после погашения должником своих обязательств по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. С этой даты прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин приступает к погашению своих долговых обязательств.

Сам факт обращения с заявлением о банкротстве не гарантирует принятие судом решения и признание гражданина банкротом.