Как взыскать долг самостоятельно на основании решения суда?

В России существует проблема исполнения решений суда. Нередко усилия, направленные на победу в процессе, не приносят желаемого результата — возврата долга. Неплательщики выводят средства из страны, признают себя банкротами и таким образом избегают исполнения обязательств. ФССП тоже не всегда работает добросовестно и принимает все меры взыскания. Расскажем в статье об эффективных методах исполнения судебных актов.

Как получить исполнительный лист

Документ выдается после вступления решения в юридическую силу. Исключение — случаи немедленного взыскания, когда исполнение происходит сразу после вынесения акта: взыскание алиментов, восстановление в должности, выплата зарплаты на протяжении трех месяцев.

Для получения исполнительного листа необходимо подать в суд соответствующее заявление. Документ могут вручить взыскателю лично, направить почтой или сразу выслать приставу для исполнения. Если лист не был выдан сразу после вступления решения в законную силу, следует подать жалобу на имя председателя суда.

Взыскание через банк

Исполнительный лист необходимо предоставить в кредитное учреждение должника. Узнать банк можно из платежных поручений, если расчеты с неплательщиком осуществлялись безналичным способом. Кроме того, реквизиты счета указываются в штампе и официальном бланке компании.

Если информация о счетах отсутствует, нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту нахождения должника и запросить сведения. Срок предоставления данных — 7 дней.

Помимо исполнительного листа, в банк следует направить паспорт, доверенность (если интересы взыскателя представляет третье лицо) и заявление, в котором указываются:

• реквизиты, куда должны быть перечислены денежные средства;
• сведения о кредиторе (ФИО или наименование, реквизиты паспорта, ИНН, адрес регистрации);
• информация о должнике.

Счет, с которого необходимо производить удержание, можно не указывать. Допустимо требовать взыскания со всех счетов, открытых в банке.

Исполнение осуществляется в течение трех дней с момента подачи заявления. Если у неплательщика отсутствуют средства, исполнительный лист будет находиться в картотеке неисполненных распоряжений до поступления денег.

Обращение в ФССП

Если денег на счетах должника нет, следует подать заявление о возбуждении исполнительного производства. Документы направляются в подразделение ФССП по месту регистрации неплательщика.

Как работают приставы

Процедура состоит из следующих этапов:

1. Возбуждение исполнительного производства.
2. Извещение неплательщика о том, что у него имеется 5 дней для погашения долга добровольно.
3. Если необходимая сумма не была внесена, на счета и имущество должника накладывается арест.
4. Средства, находящиеся в банках, списываются в счет погашения долга. В случае отсутствия денег в кредитных организациях удержание производится с заработной платы или с пенсии. Если нет ни официального дохода, ни денег, ни недвижимости, ни автомобиля, пристав описывает имущество, расположенное в квартире должника.
5. Производство оканчивается, если долг погашен или взыскание невозможно, то есть у неплательщика отсутствует имущество, которое можно было бы взыскать.

Когда дело закрывается из-за отсутствия активов, у взыскателя появляется право вновь обратиться с заявлением о возбуждении производства. Сделать это можно по прошествии шести месяцев или при изменении имущественного положения должника (например, он купил машину или официально трудоустроился).

Какое имущество может быть изъято

Законодательство разрешает приставам арестовывать:

• Наличные и безналичные средства. Если их недостаточно для выплаты долга, деньги могут быть изъяты полностью.
• Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки). Арест допустимо накладывать как на объект полностью, так и на долю в нем.
• Движимое имущество, например, транспорт, технику, мебель. При этом взыскание может быть обращено на находящиеся у третьих лиц предметы, если они являются залоговыми.
• Ценные бумаги (паи, облигации, акции).
• Доли в уставном капитале, если должник входит в число акционеров организации.

Что приставы не могут взыскать

Неприкосновенной является единственная квартира, если неплательщик в ней зарегистрирован и проживает. При этом жилье не должно быть признано роскошным. В противном случае оно будет продано, а для должника приобретено более скромное помещение.

Пристав не может удерживать больше 50% от дохода должника. При этом, если после списания у гражданина остается сумма меньше прожиточного минимума, он вправе снизить размер удержаний. Для этого необходимо обратиться к приставу с соответствующим заявлением.

Недопустимо изымать бытовые предметы за исключением дорогостоящих (например, драгоценностей, антиквариата), животных, которые не используются для коммерческих целей, и корма для них, профессиональный инструмент, если его стоимость не превышает 10 тыс. руб.

Пристав не имеет права забирать грамоты, награды, знаки, а также средства, необходимые должнику-инвалиду для передвижения.

Запрещено удерживать пособия по утрате кормильца, а также:

• алименты;
• материнский капитал;
• выплаты на несовершеннолетних;
• по уходу за нетрудоспособными лицами;
• по инвалидности;
• малоимущим гражданам.

Могут ли должники скрывать счета от пристава

Обмен информацией между ФССП и кредитными организациями осуществляется через СМЭВ (систему межведомственного электронного взаимодействия), благодаря чему скорость обработки запросов значительно снижается. Денежные средства, которые должник хранит в российских банках (даже небольших региональных), рано или поздно обнаруживаются.

Другая ситуация со счетами, открытыми в государствах СНГ. Они не видны ФССП, а договор между странами о взаимном исполнении решений суда на практике недостаточно реализуется.

Когда пристав имеет право закрыть дело

Процедура может быть завершена:

• если ответчик или его имущество не обнаружены;
• отсутствуют активы, на которые можно обратить взыскание;
• действия истца препятствуют розыску должника;
• взыскатель отказался принять обнаруженные предметы.

Выносится постановление об окончании производства, исполнительный лист возвращается заявителю.

В каких случаях производство приостанавливается

Приостановление допускается:

• если должник признан недееспособным;
• пропал без вести или умер (и долг не передается по наследству);
• проходит процедуру признания банкротом;
• намерен в судебном порядке снизить размер задолженности, получить отсрочку;
• участвует в военной операции или устранении последствий чрезвычайной ситуации;
• оспаривает стоимость имущества, на которое обращено взыскание;
• через суд требует снять арест с активов;
• подал жалобу в Конституционный суд.

Кроме того, процесс может быть приостановлен, если на пристава подана жалоба, неплательщик находится в армии, командировке или стационаре, в деле фигурирует еще одно подразделение ФССП, должник оспаривает правомерность возбуждения исполнительного производства.

Приостановление не приравнивается к закрытию дела. Как только препятствующие обстоятельства будут устранены, взыскание возобновится.

Как взыскать долг через банкротство

Этот метод эффективен в случае, если у неплательщика есть имущество, но он его скрывает, а приставы не принимают меры по розыску. Для подачи заявления на признание финансовой несостоятельности просрочка должна быть свыше трех месяцев, а долг более 2 млн руб. (для физлиц — 500 тыс.).

Нужно учитывать, что если у должника нет активов, то банкротство не принесет ожидаемых результатов. При этом взыскатель понесет дополнительные расходы.

Можно ли считать банкротство взысканием долгов

Имеющееся у должника имущество включается в конкурсную массу, за счет которой погашаются (а не взыскиваются) задолженности, возникшие до начала процедуры, и платежи, образовавшиеся после.

Нужно учитывать, что при банкротстве требования кредиторов удовлетворяются по принципу очередности. Приоритет погашения определяется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Как взыскать задолженность с банкрота

Чтобы заявить о своих требованиях, необходимо своевременно узнать, что должник намерен признать себя финансово несостоятельным. Через ЕФРСБ на Федресурсе можно получить следующие сведения:

• о том, что ИП собирается оформить банкротство (индивидуальные предприниматели обязаны размещать сообщение об этом за 15 дней до подачи заявления);
• о саморегулируемой организации и назначенном управляющем;
• вынесенных судебных актах;
• значимых событиях в рамках процедуры.

На включение требований в реестр у кредитора имеется 60 дней, то есть до начала реализации активов.

Какие документы понадобятся

К заявлению необходимо приложить:

• Решение суда по арбитражному или гражданскому делу о взыскании задолженности.
• Расписки, соглашения и договора.
• Подтверждение долга по заработной плате или выходному пособию.
• Материалы по исполнительному производству.
• Иные доказательства наличия обязательств.

Решение о включении требований в реестр будет приниматься судом или управляющим. Должник вправе предоставить возражения.

Порядок погашения долгов

Процедура начинается после создания конкурсной массы и выплаты текущих платежей. Предусмотрено 3 очереди:

1. Алименты, суммы, связанные с вредом жизни и здоровью.
2. Выплаты заработной платы, выходного пособия и иные обязательства нанимателя.
3. Другие долги перед кредиторами.

Чем больше сумма, вырученная после продажи активов, тем выше вероятность возврата денег. Однако на банкротство в большинстве случаев подают лица, у которых имущество отсутствует.

Чтобы повысить шансы вернуть долг, кредитор может самостоятельно проверить финансовое состояние неплательщика, а также сделки, совершенные перед банкротством. Стоит рассмотреть возможность предоставления должнику более скромного жилья взамен единственному имеющемуся.

Что происходит с непогашенными долгами

Если имущества банкрота оказалось недостаточно, чтобы удовлетворить все требования, оставшиеся долги списываются. В данном случае продолжать взыскание запрещено.

Когда стоит продать долг

Такая сделка называется цессией, или уступкой прав требования, и может быть совершена в отношении любых долгов, за исключением специально указанных в законе, например, связанных с алиментами, невыплатой зарплаты, возмещением морального вреда. Право на переуступку должно быть прописано в кредитном договоре.

О цессии необходимо уведомить должника в письменном виде. Передача прав возможна только коллекторскому агентству, лицензированному кредитору или физлицу с согласия неплательщика.

Как продать безнадежный долг

Нужно учитывать, что выкупная цена составляет максимум 10% от номинала и зависит от того, насколько высоки шансы вернуть деньги. На стоимость влияют следующие факторы:

• Материальное положение и личность неплательщика. За долг в отношении коммерсанта с машинами и квартирами заплатят больше, чем за задолженность безработного гражданина, у которого ничего нет.
• Имеется ли залог в виде автомобиля, недвижимости или поручители.
• Величина долга. Несколько миллионов рублей вызовут больший интерес, чем пара десятков.

Выше шансы на успешную продажу на завершающей стадии, когда выдан исполнительный лист. Коллекторам не придется проходить все этапы взыскания.

Порядок оформления продажи прав требования

В соответствии с положениями ст. 389 ГК РФ договор цессии должен быть составлен по той же форме, что и кредитный. Если первоначальный контракт заверялся у нотариуса, то и для передачи прав потребуется нотариальное заверение. Контракт остается прежним, меняется в нем только взыскатель.

Решение о передаче долга должно быть обоснованным. Если продать права за 200 тысяч руб., а потом узнать, что коллекторы взыскали 2 млн, то будет обидно (особенно если до момента привлечения третьих лиц кредитор успел довести дело до суда и получить исполнительный лист).

Существует 3 способа взыскать задолженность по исполнительному листу: через банк, с помощью судебных приставов или признав должника банкротом. Первый метод эффективен, если у неплательщика имеются активные счета. Второй вариант стоит применять, когда информация об имущественном положении лица недоступна. Инициировать банкротство целесообразно только при наличии активов для продажи с торгов. Если у должника ничего нет, разумней продать долг коллекторам и покрыть хотя бы часть убытков.